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上海人寿违规股权拟清退 万能险占比高持续消耗偿付能力
发布日期:2022年06月24日
       北京报道, 时隔两年, 上海人寿在其违规股份的清算上终于取得了新进展。 近日, 上海人寿发布的股东变更公告显示, 公司股东上海和萃实业有限公司(以下简称“和萃实业”)和上海阳宁实业有限公司合计持有16.5亿股股份。 分别持有13.75%股权的上海人寿受让。 收购方为上海人寿大股东蓝海控股(集团)有限公司(以下简称“蓝海集团”)和新引进的三名股东。 值得注意的是, 本次股权转让中拟退出的两名股东, 也是此前媒体报道中提到的违规股份。 因此, 本次股权转让也被认为是上海人寿在清算违法股份方面取得的进展。 然而, 股权不合规风险只是上海人寿面临的众多风险之一。
        一方面, 超比例的万能险业务不断消耗公司的偿付能力。 另一方面, 高管学历造假、产品备案等​​问题也多次被监管机构点名。 非法股权新发展 两家关联公司将退出。 回顾过去, 上海人寿的违规入股始于2016年的增资。2016年, 经原保监会批准, 上海人寿将注册资本变更为60亿元。 上海人寿通过本次增资扩股, 新增3名股东——阳宁实业、和萃实业、上海兴联贸易有限公司。增资后, 3名股东的持股比例分别为:13.75%、13.75% 和 3%。 . 但两年后的2018年4月, 有媒体报道称,

上海人寿收到了《关于撤销行政许可的决定书》。 决定书显示, 上海人寿2016年对合萃实业、阳宁实业增资, 存在隐瞒关联关系、超额持股、提供虚假材料等问题。 天眼查资料显示, 蓝海集团法人米春雷、阳宁实业监事沉荣生为上海中盈实业有限公司的法人、董事。和翠的法人林国庆 实业, 为兰海集团旗下上海兰海医疗中心有限公司的法人。 最终, 蓝海集团、阳宁实业、和萃实业合计持有上海人寿47.5%的股份。 然而, 这些千丝万缕的联系并没有在上海阳宁和和萃实业增资时被披露。 并且根据2018年4月10日实施的《保险公司股权管理办法》, 保险公司单一股东的持股比例不得超过保险公司注册资本的三分之一, 持股比例不得超过保险公司注册资本的三分之一。 股东及其关联方、一致行动人不得超过三分之一。 比例组合计算。 因此, 《决定书》要求上海人寿在启动后三个月内引入新股东。 《决定书》签署日期为2018年3月20日, 发布日期为4月12日。
       由于保险行业准入门槛较高, 引入合规股东不易, 上海人寿未完成 在规定的时限内处理。 两年过去了, 上海人寿在其非法持股的清算上终于有了实质性进展。 上述上海人寿的违规行为共计27.5%其第一大股东蓝海控股增持12.8%, 其余14.7%被三名新股东吸收。 股权变更后, 蓝海控股持股比例由20%提升至32.80%, 股权进一步集中。 上海中景安银投资有限公司、上海银润控股(集团)有限公司、大连麦隆国际物流有限公司三家新股东分别吸收上海人寿5.1%、4.9%和4.7%的股份 保险, 分别。 本报记者发现, 这三位新股东也有背景。 中靖安银行的实际控制人是上海宋庆龄基金会, 是中靖部的下属机构。 上海人寿表示:“参股中靖安银行符合基金会的宗旨, 有利于双方在各领域的业务合作。” 上海银润是浙江著名商人。 廖春荣的重要公司是一家集休闲旅游、安保服务、广告传媒、矿产开发为一体的综合性多元化企业。 上海人寿认为:“上海银润入股有利于双方充分发挥专业优势, 加强商业保险与医疗健康服务的融合, 探索和创新医疗健康联动发展的新模式。大连迈隆专注于 物流和游艇行业。”大连美隆物流将利用游艇俱乐部的高端客户群, 帮助公司在更广泛的领域发展保险业务。 ”上海人寿是这么说的。值得一提的是, 蓝海集团和三位新股东在公告中承诺, 投资上海人寿的资金来自合法、自由的资金, 与多方或其他股东之间不存在任何关系。 , 也不存在股权持有或其他安排, 但上述股权转让仍需获得监管部门批准, 销售渠道单一, 万能险占比高。 近年来, 管理漏洞、万能险占比过高等问题也将上海人寿推到了风口浪尖, 上海人寿是首家以城市名称在中国(上海)自由贸易试验区注册的公司 , 注册资本20亿。2015年2月, 上海人寿获准开业, 开业后, 上海人寿推出了as 集合驱动模型。 开业三个月内, 通过银保渠道销售的理财保险产品已实现保费收入3亿元以上。 截至2015年底, 开业不到一年的上海人寿规模保费达到144.89亿元, 其中被保险人投资基金新增支付100.88亿元, 占比69.62%。 因此, 上海人寿被贴上了万能险大公司的标签。 2016年 2008年, 原保监会对9家万能险公司进行专项检查, 对发现问题的公司下达督导函, 责令上海人寿等公司整改。 当年上海人寿保费规模228.5亿元, 投保人投资2017年, 原保监会发文停止短期快速收益产品, 保险业整体开始 转换并返回保护属性。 彼时, 上海人寿的规模保费已较2016年下降近30%至145元。19亿元, 其中投保资金新增支付80.49亿元, 占比55.44%。 2018年, 上海人寿实现保费收入170亿元, 其中投保人新增支付投资资金107.2亿元, 占比63%。 行业交易所数据显示, 2019年, 上海人寿以万能险投保人为主的新增投资基金支付占保费规模的41.9%。 但2020年前两个月, 公司万能险业务占比51.68%。 除了万能险占比高, 上海人寿的销售渠道也过于单一。 公司年报显示, 按销售渠道分, 2016年至2018年, 公司银行邮政代理保费收入分别为108.43亿元、62.28亿元、62.98亿元, 分别占保险业务收入的99.8%和96.3% , 分别。 , 98.3%。 行业交易所数据显示, 2020年前两个月, 上海人寿银保渠道新单规模保费占公司规模保费的比例为91.69%, 仍处于较高水平。 由于万能险的大规模发展, 上海人寿的偿付能力也迅速枯竭。 截至2019年四季度, 上海人寿的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为127%和134%, 虽然高于2018年四季度的114%和123%, 但低于 2017年同期的131%和138%, 也低于2016年同期的134.85%和139.81%。另外, 根据《保险公司分支机构市场准入管理办法》, 监管部门要求保险公司在省外开设分支机构必须满足偿付能力充足等级Ⅱ, 即偿付能力充足率高于150%。 显然, 上海人寿未能达到监管要求。 因此, 上海人寿成立六年来,

只能在上海开展保险业务。 健康保险不到1%。 毫无疑问, 部署技术或增加成本, 今天的健康保险已经站在了最前沿。 无论是监管机构、企业还是投资机构, 都看到了商业健康保险在医疗支付中的创新作用, 以及由此可能产生的新的产业格局。 中银国际证券研究报告显示, “健康险的发展有望从医疗服务、保险产品、健康管理等全产业链衍生, 向更加定制化、智能化、个性化发展。保险公司需要 明确战略定位和技术布局, 加强自主渠道拓展, 强化客户黏附。 上海人寿开业初期, 公司总裁施福良表示, 上海人寿将以中高端健康险产品为特色, 追求“医保结合、医养结合”。 方式。 同时, 公司于2015年7月正式成立健康保险事业部。去年11月, 施福良在接受媒体采访时表示, 上海人寿也在积极探索与相关养老机构合作, 推出商业保险和养老服务。 目前, 已有数十家客户获得高端养老服务“入住证”。
        但从上海人寿的年报来看, 其健康险业务的发展并未不突出。
        2017年、2018年、2019年, 公司健康险保费收入分别仅为1414万元、4762万元、1.21亿元, 不到当年保费收入的1%。 今年前两个月, 上海人寿实现保费收入38.44亿元, 而健康险保费收入为2392.26万元, 占比仅为0.62%。 此外, 公司在科技领域也动作频频。 上海人寿表示, 公司将着力推进科技赋能战略, 加大大数据、云计算、人工智能、移动互联网等先进技术在保险行业的融合力度。 据了解, 公司按照国家机房建设的最高标准,

组建了上海保险云数据中心。 同时, 以崇明支持中心为代表的数据中心和呼叫中心已建成投入使用。 但也有业内专家指出, 依靠科技发展为企业赋能已成为发展趋势, 但中小保险公司单纯照搬大公司的技术发展模式是行不通的。 投入会导致企业大量分配固定成本。 产品管理漏洞常被监管点名 除了业务发展模式问题, 上海人寿也频频被监管点名。 去年10月, 上海银保监局下发聘任批文显示, 上海人寿人力资源总监周秋实未获批准担任上海人寿副总经理兼董事会秘书。 保险是因为他的对外经济贸易大学本科文凭与学校的证书不符。 资格,

1年内不再接受资格申请。 此外, 上海人寿还因产品管理漏洞频频被列入监管“黑名单”。 去年, 银保监会共下发两份《关于近期人身保险产品典型问题的通知》, 上海人寿被“点名”。 去年1月, 银保监会通报了2018年5月产品专项检查清理工作中发现的典型问题及近期的监管备案。 其中, 存在上海人寿部分产品没有法定负责人或总精算师签字的现象, 监管部门将通知保险公司产品开发报告不合规、不合理。 9月, 银保监会发现, 部分企业备案后没有销售相当数量的产品, 或者销售量极低。 其中, 上海人寿等7家企业有10余款产品零销售。 某保险公司产品部人士表示:“没有法定负责人或总精算师签字多半是相关人员的疏忽造成的, 一些合规要求比较严格的公司通常不会出现这个问题。” , 这也说明公司在产品上报过程中的管理有待加强。”对于上报产品的不销售, 有业内人士表示, 牵扯的原因是多方面的。 例如, 一家保险公司可能有十几种具有一定保费规模的产品。 结果, 许多其他产品没有销售。 此外, 也可能存在找不到合适的销售渠道。 此外, 公司人事变动也对产品销售产生影响。 例如, 由于团队员工的离职, 团队正在推广的产品搁浅。
       
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